मुंबई : (Payment Aggregator Marathi) गेल्या सात आठ वर्षात ऑनलाईन पेमेंट व्यव्हारात मोठी वाढ झाली आहे. क्षणात व्यव्हार पूर्ण होत असल्याने अनेक जण चेकपेक्षा युपीआयने पेमेंट स्विकारण्याला प्राधान्य देतात. युपीआय पेमेंटची मर्यादा एक लाख रूपये प्रती दिवस इतकी वाढवण्यात आली असल्याने सर्वसाधारण लोकांना या प्रणालीचा वापर करणे जास्त सोयीचे आहे. ऑनलाईन व्यव्हाराची ही सेवा प्रदान करणाऱ्या कंपन्यांना पेमेंट एग्रीगेटर म्हणतात . या कंपन्यांना ऑनलाईन व्यव्हाराची सेवा देण्यासाठी रिजर्व बँकेकडून पेमेंट एग्रीगेटर परवाना म्हणजेच लायसन्स घ्यावे लागते (Payment Aggregator License).
पेमेंट एग्रीगेटर चर्चेत का आहे?
नुकतेच झोमॅटो या ऑनलाईन फुड डिलेव्हरी कंपनीने आपले पेमेंट एग्रीगेटर लायसन्स आरबीआयला सरेंडर केले. त्यामुळे अनेकांना हे पेमेंट एग्रीगेटर लायसन्स नेमके काय असते असा प्रश्न पडला असेल. जेव्हा आपण एखाद्या कंपनीला किंवा सर्विस प्रोव्हायडरला ऑनलाईन पेमेंट करतो तेव्हा त्या कंपनीला हा व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी अनेक कंपन्या त्याच्या ऑनलाईन प्लॅटफॉमवर सेवा देण्यासाठी पेमेंट गेटवेचा वापर करावा लागतो. पेमेंट गेटवे सेवा देणाऱ्या कंपन्यांना आरबीआयकडून विशिष्ट परवाना घ्यावा लागतो.
अनेक मोठ्या कंपन्या जशा एमॅझॉन आणि गुगल यांनी स्वतःचे स्वतःचे पेमेंट गेटवे तयार केले आहे. यामध्ये ‘झोमॅटो पे’चादेखील समावेश होता. इतर परिस्थितीत अनेक कंपन्या थर्डपार्टी पेमेंट गेटवेचा वापर करतात. रेझरपे, बीलडेस्क, रिलायन्स पेमेंट सर्वीसेस या कंपन्याचा यामध्ये समावेश आहे.
अशा प्रकारचे अपडेट मिळवण्यासाठी व्हाट्स अप चॅनलला जॉइन करा- https://whatsapp.com/channel/0029VadLYkIE50Uaa2sD712s
पेमेंट एग्रीगेटरचे वैशिष्ट्ये
पेमेंट एग्रीगेटर कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांना डेबीट, क्रेडीट, युपीआय आणि वॉलेटने व्यवहार करण्याची सुविधा प्रदान करते. यामुळे एखादी सेवा किंवा वस्तू वितरीत करण्यासाठी कंपन्यांचा याचा फायदा होतो.
रिझर्व बँकेने मार्च 2020 मध्ये पेमेंट एग्रीगेटर आणि पेमेंट गेटवेसाठी नियम आणि अटी जारी केल्या होत्या. पेमेंट गेटवे सेवा देणारी पेमेंट एग्रीगेटर कंपनी ही कंपनी अधीनियम 1956/2013 नुसार नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे.
पेमेंट एग्रीगेटर लायसन्स मिळवण्यासाठी कंपनीला त्याच्या आधीच्या व्यवसायाच्या आधारे लायसन्य मिळणार नाही. यासाठी त्या कंपनीला वेगळी कंपनी स्थापन करावी लागेल. जसे की एमॅझोन एक इ-कॉमर्स प्लॅटफॉम आहे, मात्र एमॅझोन पे एक स्वतंत्र कंपनी आहे.
नियमानुसार या कंपन्यांना त्यांच्या खात्यात वेळोवेळी 25 कोटी रूपये असणे आवश्यक आहे. नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, पेमेंट गेटवे हे तंत्रज्ञान प्रदाते किंवा बँकांचे किंवा बिगर बँकांचे आउटसोर्सिंग भागीदार मानले जातील.
पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टमचे पर्यवेक्षण करणे म्हणजेच त्यावर लक्ष ठेवणे हे मध्यवर्ती बँकेचे कार्य आहे जे विद्यमान आणि नियोजित प्रणालींचे निरीक्षण करून सुरक्षा आणि कार्यक्षमतेच्या उद्दिष्टांना प्रोत्साहन देते. तसेच, या उद्दिष्टांच्या संदर्भात त्यांचे मूल्यांकन केले जाते आणि आवश्यक तेथे बदल केले जातात. पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टमच्या देखरेखीद्वारे, मध्यवर्ती बँक प्रणालीगत स्थिरता राखण्यात आणि प्रणालीगत जोखीम कमी करण्यास मदत करते, पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टमवर लोकांचा विश्वास राखते. थोडक्यात काय तर कोणत्याही प्रकारचा गैरव्यवहार होऊ नये यासाठी मध्यवर्ती बँक लक्ष ठेवून असते.
रिझर्व बँकेने केले पेमेंट एग्रीगेटरच्या नियमात बदल
रिझर्व्ह बँकेने मंगळवारी पेमेंट इकोसिस्टमला चालना देण्याच्या उद्देशाने पेमेंट एग्रीगेटर्सवरील नियम अधिक मजबूत करण्यासाठी मसुदा मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली. मसुद्यात पेमेंट एग्रीगेटर्स (PAs) च्या प्रत्यक्ष विक्री बिंदूंचा समावेश आहे.
RBI ने सांगितले की, डिजिटल व्यवहारांमध्ये झालेली वाढ आणि या क्षेत्रातील PAs ची महत्त्वाची भूमिका लक्षात घेता, इतर गोष्टींबरोबरच, KYC आणि व्यापाऱ्यांचे योग्य परिश्रम, एस्क्रो खात्यांमधील ऑपरेशन्स कव्हर करण्यासाठी PA वर सध्याच्या सूचना अपडेट करण्याचा प्रस्ताव आहे. पेमेंट इकोसिस्टम मजबूत करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.
काय म्हटले होते मसुद्यात?
भारतातील पेमेंट इकोसिस्टममध्ये ऑनलाइन PAs आणि PA समाविष्ट आहेत, जे समोरासमोर/जवळच्या पेमेंट व्यवहारांची सुविधा देतात.
मसुद्यात असे नमूद केले आहे की पेमेंट एग्रीगेटर्सनी आपल्या ग्राहकांना जाणून घ्या (MD-KYC), 2016 वरील मास्टर मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये विहित केलेल्या कस्टमर ड्यू डिलिजेन्स (CDD) नुसार व्यापाऱ्यांनी व्यापलेल्या व्यापाऱ्यांची योग्य काळजी घेतली पाहिजे.
ज्या मसुद्यावर RBI ने 31 मे 2024 पर्यंत टिप्पण्या मागवल्या आहेत, त्यात म्हटले आहे की PAs हे सुनिश्चित करतील की त्यांनी समाविष्ट केलेल्या मार्केटप्लेसने त्यांच्या प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑफर केल्या जाणाऱ्या सेवांसाठी निधी गोळा करणे आणि सेटल करणे नाही.
हे मोठे बदल असतील
मसुदा फाइल (सीओएफ) डेटावरून असे दिसून आले आहे की 1 ऑगस्ट 2025 पासून कार्ड वापरून केलेल्या समोरासमोर/प्रॉक्सिमिटी पेमेंट व्यवहारांसाठी, कार्ड जारीकर्ते आणि/किंवा कार्ड नेटवर्कशिवाय कार्ड व्यवहार/पेमेंट साखळीतील कोणतीही संस्था कार्ड संचयित करणार नाही.
चालू मसुद्यात असे नमूद करण्यात आले आहे की असा कोणताही डेटा आधीपासून संग्रहित केला जाईल.
मसुद्यात पुढे असे नमूद केले आहे की PA-P सेवा ऑफर करणाऱ्या बिगर बँकांकडे अधिकृततेसाठी अर्ज सादर करताना किमान 15 कोटी रुपये आणि 31 मार्च 2028 पर्यंत किमान 25 कोटी रुपयांची निव्वळ संपत्ती असावी. त्यानंतर प्रत्येक वेळी 25 कोटी रुपयांची निव्वळ संपत्ती राखली जाईल.
(सोर्स- बीजनेस स्टँडर्ड)
